목표 설정을 위한 나의 자산현황 알아보기
사업을 하시는 분이던 직장인이던 가장 관심 갖는 것 중 하나가 바로 재테크가 아닐까 하는데요
정확한 목표와 계획을 설정하지 않으면 연초나 취업 초의 계획이 모두 무너지고 야금야금 월급이 지출로 새어나가기 마련이죠.
그래서 제 블로그가 추구하는 월급독립 전 반드시 필요한 과정인 재테크로 목돈 마련하는 방법에 대해서 이제부터 하나씩 알려드려야겠다는 생각을 하게 되었습니다.
그 작업의 가장 기초가 되는 것이 바로 목표금액과 기간을 설정하는 것인데요
그 전에 먼저 정확한 자신의 자산 현황을 파악하지 않으면 잘못된 계획을 세워 실패로 돌아갈 확률이 높아지겠죠?
그럼 이제부터 제대로 된 계획을 세우기 위해 뭘 해야 하는지 알아보도록 할까요?
자산 현황 파악하기
자산을 파악하는 것은 가계의 재무재표를 작성하는 일과 같습니다.
주식을 하기 위해서는 그 기업의 재무재표를 살펴보는 것이 가장 첫 번째이죠?
마찬가지로 목표를 세우기 위해서는 내 자산을 파악하는 것이 가장 우선시되어야만 합니다.
목돈을 모으려는 이유에 따라서 어떤 것들을 포함시켜야 하는 지도 달라지게 되는데요
투자를 위한 씨드머니를 만들려는 목적이라면 예, 적금 주식 등 현금화 하기 용이한 자산만을 포함하면 되겠죠.
반면 내 집 마련, 노후자금 마련 등의 장기적인 목적이라면 부동산도 포함한 전체 금액을 파악해야 합니다.
노후 자금 마련의 경우는 개인연금 보험을 가입해 두었다면 그것도 염두해 두셔야 합니다.
이런 식으로 용도에 따라서 적용하려는 자산 금액이 달라질 수 있으므로 기입할 때는 유동성과 비유동성으로 나누어서 구분해 두어야 목표 금액을 설정하기 더 용이해집니다.
각각의 금융 앱의 오픈뱅킹 서비스를 이용하면 좀 더 손쉽게 확인이 가능하겠죠?
부채 현황 파악하기
부채는 학자금 대출, 전세 대출 등을 가지고 있는 경우 상환액과 매달 나가는 이자를 먼저 알아보아야 합니다.
이율이 낮은 때라면 투자 예상 성과와 비교하여 선택 가능하겠으나 요즘처럼 이율이 높은 시기라면 자산과 부채를 비교하여 학자금 대출처럼 지금 청산 가능하거나 줄일 수 있는 항목은 줄이는 게 낫겠죠?
그를 위해서 부채는 단기 부채와 중기, 장기로 나누고 이율에 따라서 금액이 적은 것을 먼저 갚은 목돈 만들기를 시작하는 것이 더 좋을 지도 판단해 보아야 합니다.
또한 전체 자산 중 부채를 뺀 부분이 내 순 자사산이 되므로 제대로 목표를 정하려면 꼭 파악해 두셔야 하는 항목이기도 합니다.
지출 내역 파악하기
마지막으로 내 6개월간의 평균 지출 내역을 알아보셔야 합니다.
고정 지출과 변동 지출로 구분하여 어느 부분에서 월급이 세고 있는지 파악하고 꼭 필요한 부분이 아닌 쇼핑, 커피, 술 등의 항목 등에서 많이 나가고 있다면 줄일 방법을 강구해 봐야 하겠죠?
현 6개월간의 평균 지출과 줄일 수 있는 부분을 줄인 후의 예상 지출표를 만들어서 월 급여에서 예상 지출을 제외한 금액을 모았을 때 내 목표금액을 모으는데 어느 정도의 기간이 소요될지를 파악해 두어야지 중간에 포기하지 않고 목표를 성공적으로 이룰 수 있을 것입니다.
필요한 분들은 첨부한 엑셀 양식 다운받으셔서 개인 재무제표를 완성하고 목표 금액과 기간을 설정해 보세요.
지출 내역 부분은 식비, 통신비 등 각 항목을 줄일 수 있는 방법 등을 이후 포스팅에서 계속하여 알려 드리도록 하겠습니다.